Những con số giao thừa năm 2025 được hiển thị tại Quảng trường Thời đại, vào ngày 18 tháng 12 năm 2024, tại New York.
Khi năm 2024 sắp kết thúc, đây là thời điểm tuyệt vời để suy ngẫm về các mục tiêu tài chính cho năm tới!
Theo Courtney Alev, người ủng hộ người tiêu dùng của Credit Karma, cho dù mục tiêu là tiết kiệm để chuyển ra khỏi nhà của gia đình, trả hết nợ vay học phí hay một cột mốc tài chính khác, việc đặt ra các quyết tâm rõ ràng có thể tạo động lực. Alev giải thích rằng "Bước vào năm mới không xóa bỏ mọi thách thức tài chính từ năm trước". "Nhưng nó thực sự có thể giúp mang lại tâm lý khởi đầu mới cho việc quản lý tài chính".
Đối với những người lập kế hoạch tài chính cho năm 2025, các chuyên gia khuyên bạn nên bắt đầu bằng cách đánh giá tình hình tài chính năm 2024. Đặt ra các mục tiêu cụ thể, thực tế phù hợp với lối sống của mỗi người là điều quan trọng.
1. Thay đổi mối quan hệ với tiền bạc
Xem xét thói quen tiền bạc hiện tại — điều gì hiệu quả, điều gì không hiệu quả và điều gì cần cải thiện. Ashley Lapato, một nhà giáo dục tài chính cá nhân cho YNAB, một ứng dụng lập ngân sách, khuyên bạn nên xem năm mới như một cơ hội để định nghĩa lại thái độ tài chính. Nếu tiền bạc khiến bạn cảm thấy như một công việc vặt hoặc có sự xấu hổ liên quan đến nó, thì đã đến lúc thay đổi tư duy đó.
Liz Young Thomas, giám đốc Chiến lược đầu tư SoFi, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tha thứ cho những sai lầm tài chính trong quá khứ để bước vào năm 2025 với động lực mới.
2. Biết “Lý do” đằng sau các Mục tiêu Tài chính
Matt Watson, CEO của Origin, một ứng dụng theo dõi tài chính, cho biết việc thiết lập mục đích rõ ràng cho các quyết tâm tài chính sẽ tạo thêm động lực.
Việc kết nối các mục tiêu tài chính với những khát vọng lớn hơn trong cuộc sống, như mua nhà, trả hết nợ hoặc lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ, có thể khiến chúng trở nên có ý nghĩa hơn. Watson gợi ý sử dụng các công cụ như ứng dụng, bảng tính hoặc trang web để theo dõi tiến trình một cách hiệu quả.
3. Ngân sách, Ngân sách, Ngân sách
Sau nhiều năm lạm phát, nhiều người vẫn đang phải đối mặt với chi phí tăng cao. Greg McBride, chuyên gia phân tích tài chính tại Bankrate, khuyến nghị nên lập ngân sách hàng tháng cho năm 2025 và theo dõi chi tiêu theo ngân sách đó.
Có thể cần phải điều chỉnh trong suốt cả năm khi chi phí thay đổi, nhưng việc duy trì kỷ luật là rất quan trọng. McBride nói thêm rằng bất kỳ khoản thặng dư nào từ ngân sách của một tháng đều nên được chuyển vào tài khoản tiết kiệm, lý tưởng nhất là tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao.
4. Thanh toán khoản nợ chưa thanh toán
Lãi suất cao có khả năng sẽ tiếp tục vào năm 2025, do đó, việc giải quyết nợ, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng chi phí cao, vẫn là điều cần thiết. McBride khuyên bạn nên xem xét lại số nợ đã thanh toán so với đầu năm. Nếu mức nợ tăng, đã đến lúc lập kế hoạch, chẳng hạn như khám phá các ưu đãi chuyển số dư 0%.
5. Kiểm soát lãi suất thẻ tín dụng
Matt Schulz, chuyên gia phân tích tín dụng chính tại LendingTree, cho biết lãi suất thẻ tín dụng thường được kiểm soát nhiều hơn dự kiến.
Thẻ tín dụng chuyển số dư 0% hoặc khoản vay cá nhân lãi suất thấp có thể giúp ích. Schulz lưu ý rằng gọi điện cho công ty thẻ tín dụng để yêu cầu giảm lãi suất là một chiến lược hiệu quả khác, với nhiều công ty đã thành công trong việc giảm lãi suất vào năm 2024.
6. Đặt mục tiêu thực tế, thiết thực
Alev của Credit Karma nhấn mạnh tầm quan trọng của các giải pháp tài chính khả thi. Thay vì đặt mục tiêu tiết kiệm số tiền lớn trong thời gian ngắn, những bước nhỏ, như tiết kiệm 20 đô la cho mỗi lần trả lương, có thể bền vững hơn. Những sự kiện bất ngờ đôi khi có thể làm chệch hướng kế hoạch, nhưng việc giữ sự linh hoạt và tránh cảm giác tội lỗi có thể giúp duy trì tiến trình lâu dài.
7. Luôn cảnh giác với tình hình tài chính
Rikard Bandebo, chuyên gia kinh tế trưởng tại VantageScore, khuyên bạn nên kiểm tra điểm tín dụng hàng tháng vào năm 2025. Thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu cho các tài khoản tín dụng và duy trì thanh toán đúng hạn là rất quan trọng đối với tình hình tài chính. Đối với người vay tiền vay sinh viên, việc thanh toán đúng hạn là rất quan trọng, vì việc chậm thanh toán sẽ bắt đầu ảnh hưởng đến điểm tín dụng một lần nữa vào tháng 1.
8. Tự động hóa tiết kiệm
McBride gợi ý rằng việc tự động hóa các khoản đóng góp vào các kế hoạch 401(k) tại nơi làm việc, gửi tiền trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm và chuyển tiền hàng tháng vào IRA hoặc tài khoản tiết kiệm đại học 529 có thể giúp việc tiết kiệm trở nên dễ dàng.
9. Chậm lại để tránh lừa đảo
Johan Gerber, phó chủ tịch điều hành các giải pháp bảo mật tại Mastercard, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc dành thời gian trước khi đưa ra quyết định tài chính. Những kẻ lừa đảo thường sử dụng sự cấp bách để gây áp lực cho cá nhân, vì vậy, việc chậm lại và tham khảo ý kiến của những người đáng tin cậy có thể ngăn ngừa những sai lầm tốn kém.
10. Tập trung vào Sức khỏe Tài chính
Mục tiêu tài chính không phải lúc nào cũng phải gắn liền với số tiền. Chúng cũng có thể liên quan đến sức khỏe tinh thần và cảm xúc.
Alejandra Rojas, chuyên gia tài chính cá nhân và là người sáng lập The Money Mindset Hub, nhấn mạnh mối liên hệ giữa tài chính và sức khỏe tâm thần. Giải quyết căng thẳng hoặc chấn thương tài chính và thúc đẩy các cuộc trò chuyện cởi mở về tiền bạc có thể góp phần vào sức khỏe tổng thể!
10 Expert Tips to Transform Your Relationship with Money in 2025
Video by Wealth Wagon
