Chúng ta đều biết rằng thật dễ dàng để bị cuốn vào hành vi mua sắm bốc đồng, đặc biệt là khi chúng ta cảm thấy căng thẳng hoặc choáng ngợp.

Món ăn nhẹ ở quầy thanh toán, tiện ích mới nhất mà chúng ta "cần" hoặc đôi giày dễ thương mà chúng ta tự nhủ là phải có — chúng ta đều đã từng trải qua điều đó!

Nhưng tin tốt là chúng ta có thể kiểm soát thói quen chi tiêu của mình. Bằng cách thực hiện một vài thay đổi đơn giản và chú ý đến tài chính, chúng ta có thể kéo dài thời gian chi tiêu và tránh được bẫy chi tiêu do căng thẳng.

Vậy, hãy cùng tìm hiểu một số mẹo thực tế giúp chúng ta ngừng chi tiêu quá mức và bắt đầu tiết kiệm thông minh hơn — bắt đầu từ hôm nay!

1. Lập ngân sách thực tế

Bước đầu tiên để kiểm soát tài chính của chúng ta là lập một ngân sách rõ ràng, được viết ra. Thật dễ dàng để chỉ nghĩ về các khoản chi tiêu trong đầu, nhưng sự thật là, rất khó để theo dõi mọi thứ theo cách đó. Viết ra một ngân sách giúp chúng ta có hình ảnh trực quan về nơi tiền của mình sẽ đi đâu. Bắt đầu bằng cách liệt kê các khoản chi tiêu thiết yếu của bạn: tiền thuê nhà hoặc thế chấp, tiền tiện ích, tiền tạp hóa, chi phí đi lại và bất kỳ khoản nợ phải trả nào.

Sau khi đã chi trả những khoản đó, đã đến lúc nghĩ đến việc tiết kiệm. Các chuyên gia khuyên bạn nên dành ít nhất 20% thu nhập của mình để tiết kiệm mỗi tháng. Cuối cùng, đừng quên dành một phần cho giải trí — dù là 5 đô la hay 50 đô la mỗi tuần. Mục tiêu là đảm bảo rằng chúng ta không tự tước đoạt bản thân, mà thay vào đó, hãy chi tiêu một cách có chủ đích trong phạm vi khả năng của mình.

2.Hiểu sự khác biệt giữa mong muốn và nhu cầu

Trước khi mua bất kỳ thứ gì, hãy tự hỏi bản thân, "Tôi có thực sự cần thứ này không?" Tiffany Aliche, một chuyên gia tài chính cá nhân, có một cách đơn giản để giúp chúng ta tìm ra điều đó. Cô ấy sử dụng quy tắc "Cần, yêu, thích, muốn". Khung này có thể hướng dẫn chúng ta đưa ra những lựa chọn thông minh hơn.

Nhu cầu là những thứ chúng ta không thể sống thiếu, như thức ăn, nơi ở và phương tiện đi lại. Tình yêu là những thứ mang lại niềm vui lâu dài — ví dụ, một món đồ đặc biệt có ý nghĩa với chúng ta. Thích là những thú vui tạm thời — có thể là một chiếc áo phông mới mà chúng ta sẽ mặc một hoặc hai lần nhưng nhanh chóng quên mất. Mong muốn là những giải pháp nhanh chóng, như mua thứ gì đó để lấp đầy khoảng trống cảm xúc, nhưng những thứ này hiếm khi mang lại sự thỏa mãn lâu dài.

Trước khi nhấn nút thanh toán hoặc quẹt thẻ, hãy dừng lại và suy ngẫm: Liệu việc mua sắm này có thực sự mang lại niềm vui cho tôi về lâu dài hay chỉ là một mong muốn thoáng qua? Bằng cách nhận ra sự khác biệt, chúng ta có thể ngăn mình mua những thứ không mang lại giá trị thực sự cho cuộc sống và cuối cùng là ví tiền của chúng ta.

3. Thực hiện “Ngân sách mì gói”

Tất cả chúng ta đều có những tháng cảm thấy tiền bạc eo hẹp, và dường như không đủ để trang trải mọi thứ. Đó là lúc “ngân sách mì gói” trở nên hữu ích. Tiffany Aliche đã đặt ra thuật ngữ này để mô tả số tiền tối thiểu cần thiết để vượt qua thời kỳ khó khăn. Khi mọi thứ trở nên khó khăn về tài chính, chúng ta chỉ cần tập trung vào những thứ thiết yếu: tiền thuê nhà, tiện ích, thực phẩm và phương tiện đi lại.

Ví dụ, nếu bạn phải cắt giảm, hãy cân nhắc hủy các dịch vụ đăng ký như Netflix hoặc tư cách thành viên phòng tập thể dục, hoặc chuyển sang ăn những bữa ăn tiết kiệm hơn như mì ramen hoặc cơm và đậu. Mục tiêu là bảo toàn tiền tiết kiệm của bạn cho các trường hợp khẩn cấp mà không cần động đến chúng.

Bằng cách xác định và loại bỏ các khoản chi tiêu không cần thiết, chúng ta giải phóng được các khoản tiền có thể được sử dụng để duy trì sự ổn định tài chính của mình. Ngân sách mì nhắc nhở chúng ta rằng chúng ta không cần phải hy sinh mọi thứ, nhưng chúng ta cần ưu tiên những gì quan trọng nhất.

4. Hành động: Cắt giảm Mua sắm theo cảm tính

Mua sắm theo cảm tính có thể gây ra thiệt hại cho tài chính của chúng ta, đặc biệt là khi chúng ta không chú ý. Aliche gợi ý một bước cực đoan nhưng hiệu quả: cắt giảm thẻ tín dụng của chúng ta. Nếu chúng ta là người có xu hướng lưu trữ thông tin thẻ tín dụng trực tuyến để thuận tiện, thì đã đến lúc phải hành động. Gọi cho công ty thẻ tín dụng của bạn và yêu cầu họ cấp lại thẻ mới, sau đó, cất giữ ở nơi an toàn.

Nếu không dễ dàng truy cập vào thẻ của bạn, sự cám dỗ mua hàng theo ý thích sẽ giảm đi. Ngoài ra, hãy cân nhắc sử dụng thẻ ghi nợ thay thế, trong đó tiền được rút trực tiếp từ tài khoản thanh toán của bạn. Điều này sẽ giúp bạn giữ trong phạm vi ngân sách của mình và tránh tích lũy nợ không cần thiết.

Ngoài ra, nếu bạn có xu hướng mua sắm trực tuyến, hãy thử sử dụng tiện ích mở rộng trình duyệt giúp theo dõi chi tiêu của bạn hoặc cung cấp chiết khấu. Theo cách này, bạn không chỉ hạn chế mua sắm theo cảm tính mà còn nhận được những ưu đãi tốt nhất khi mua sắm.

5. Xây dựng Quỹ tiết kiệm khẩn cấp

Quỹ khẩn cấp là điều cần thiết để tránh phụ thuộc vào thẻ tín dụng hoặc các khoản vay trong thời điểm khủng hoảng. Lý tưởng nhất là quỹ tiết kiệm này sẽ trang trải được ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt, cho phép chúng ta xử lý các chi phí bất ngờ như hóa đơn y tế, sửa chữa ô tô hoặc mất việc đột ngột. Thiết lập một tài khoản tiết kiệm riêng cho quỹ khẩn cấp của bạn, lý tưởng nhất là một tài khoản không được liên kết với tài khoản thanh toán của bạn. Điều này khiến bạn khó tiếp cận tiền hơn khi có nhu cầu chi tiêu.

Để tiết kiệm dễ dàng hơn, hãy thiết lập chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm. Nếu có thể, hãy tự động chuyển tiền tiết kiệm của bạn sang tài khoản tiết kiệm lãi suất cao để kiếm lãi theo thời gian. Ngay cả những khoản tiền nhỏ cũng có thể tăng lên, và chúng ta càng ít phải suy nghĩ về nó, chúng ta sẽ càng nhất quán hơn. Đây là một trong những cách tốt nhất để đảm bảo rằng chúng ta có lưới an toàn tài chính khi cuộc sống ném cho chúng ta một quả bóng cong.

Smart Saving Tips

Video: Humphrey Yang

Chăm sóc bản thân tương lai của bạn

Tiết kiệm cho tương lai có thể giống như một quá trình dài và chậm, nhưng điều quan trọng là phải ghi nhớ bức tranh toàn cảnh. Một cách để khiến nó hấp dẫn hơn là tưởng tượng bản thân tương lai của bạn và đối xử với họ như một người bạn mà bạn muốn chăm sóc. Tiffany Aliche gọi bản thân tương lai của mình là "Wanda", một phiên bản 70 tuổi táo bạo của chính mình, người tận hưởng những năm tháng vàng son mà không phải chịu căng thẳng về tài chính.

Thay vì đầu hàng trước sự thôi thúc mua thứ gì đó ngay bây giờ, Aliche tự hỏi, "Liệu Wanda có trân trọng món đồ mua này không?" Việc suy nghĩ về cách những hành động ngày hôm nay tác động đến tương lai của chúng ta có thể là động lực mạnh mẽ để tiết kiệm nhiều hơn và chi tiêu ít hơn.

Bằng cách tập trung vào các mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu hoặc du lịch trong tương lai, chúng ta có thể đưa ra những quyết định sáng suốt hơn ngay bây giờ và sẽ được đền đáp sau này.

Hãy tử tế với chính mình

Tóm lại, hãy nhớ rằng quản lý tiền không phải là về sự hoàn hảo. Đôi khi chúng ta đều mắc lỗi, và điều đó không sao cả. Điều quan trọng là phải cam kết đưa ra những lựa chọn tốt hơn và khoan dung khi mọi thứ không diễn ra như kế hoạch. Tự do tài chính cần có thời gian, nhưng với những chiến lược đơn giản này, chúng ta có thể bắt đầu tiết kiệm thông minh hơn, chi tiêu ít hơn và xây dựng một tương lai an toàn hơn.

Chúng tôi hy vọng những mẹo này sẽ giúp bạn kiểm soát tài chính và bắt đầu xây dựng sự giàu có. Nếu bạn có mẹo lập ngân sách riêng, hãy thoải mái chia sẻ chúng trong phần bình luận bên dưới ! Hãy cùng nhau tiếp tục hành trình hướng tới tự do tài chính này nhé!